Poiché il numero di siti di prestiti tra persone peer-to-peer è cresciuto negli ultimi anni, anche i tipi di prestito offerti sono in espansione.
Questi siti forniscono ora i tipi di prestiti peer-to-peer che erano disponibili una volta solo attraverso le banche tradizionali e gli usurai. Scopri maggiori informazioni qui su ” Come posso ottenere un prestito ?”, Per aiutarti nel processo decisionale!
Inoltre, il prestito peer-to-peer sta rapidamente democratizzando l’intero processo di prestito. I mutuatari vengono a prendere in prestito denaro e gli investitori vengono a prestarlo a quei mutuatari, ciascuno alla ricerca di un vantaggio sui tassi d’interesse che non possono ottenere con le banche e altre fonti. Questo sta creando un crescente interesse nel prestito peer-to-peer per entrambi i gruppi.
Questo è il principale vantaggio per i mutuatari, dal momento che i tipi di prestiti disponibili, così come i termini e gli importi del prestito, stanno crescendo man mano che l’industria si espande.
Ecco i principali tipi di prestito attualmente disponibili dai popolari siti di prestito peer-to-peer.
Prestiti personali
I prestiti personali sono probabilmente i prestiti più comuni forniti dai siti di prestito peer-to-peer. La flessibilità è una delle ragioni principali per questo. Gli istituti di credito peer-to-peer hanno meno restrizioni sui fondi di prestito rispetto alle banche tradizionali.
La qualità del credito è un altro fattore. Mentre le banche tendono a concedere prestiti in intervalli di punteggio di credito molto ristretti, i siti peer-to-peer spesso estendono i prestiti a persone con un credito equo. Se si dispone di credito eccellente, è possibile in genere prendere in prestito fino a $ 35.000 su un prestito non garantito con una durata da due anni a cinque anni. I tassi di interesse iniziano a metà cifre singole, che è molto più basso di quello che pagherete sulle carte di credito.
A differenza delle linee di credito che sono tipicamente offerte dalle banche tradizionali, i siti peer-to-peer offrono prestiti a tasso fisso che saranno interamente pagati entro non più di cinque anni. Ciò ti consentirà di uscire dal debito più velocemente rispetto a quando elaborerai strategie di payoff con singole linee di credito revolving.
La maggior parte delle piattaforme peer-to-peer farà prestiti personali. Lending Club è il più grande sito di prestito peer-to-peer, e farà prestiti personali per il consolidamento del debito, i saldi di carte di credito, i miglioramenti delle case, i prestiti per le auto e persino i prestiti per le piscine (immagina una banca che fa un prestito su quest’ultimo !). Il secondo più grande prestatore è Prosper e sono altamente competitivi con il club di prestito.
Se stai cercando una piattaforma di prestito che sarà in grado di finanziare rapidamente il tuo prestito, considera Avant . Tramite Avant , se la tua richiesta di prestito viene approvata, potresti ottenere fondi sul tuo conto non appena il giorno lavorativo successivo, se approvato dalle 16:30 cst il lunedì venerdì . ”
Il consolidamento del debito è uno dei motivi più comuni per cui le persone cercano prestiti peer-to-peer. Tali prestiti consentono alle persone che stanno lottando con il debito di carte di credito ad alto tasso d’interesse di consolidare diverse linee di credito in un unico prestito a tasso fisso, che sarà ripagato in cinque anni o meno. Ciò offre ai mutuatari una reale opportunità di uscire completamente dal debito.
Le carte di credito sono accordi di debito rotativo, in cui è possibile che il mutuatario non esca dal debito, poiché i pagamenti mensili scenderanno sempre insieme al saldo del prestito più basso. Se stai cercando di consolidare qui, potresti voler controllare in SoFi , dato che è una cosa su cui sono veramente bravi.
C’è ancora un altro motivo per cui i prestiti di consolidamento del debito peer-to-peer sono vantaggiosi per i mutuatari. Uno dei maggiori fattori che influenzano i punteggi di credito è l’ utilizzo del debito sulle carte di credito. Se il tasso di utilizzo è elevato, che è definito come qualcosa di più del 30% del credito totale disponibile, il pagamento delle linee di credito può essere un modo per migliorare il punteggio di credito entro pochi mesi. Diverse linee di credito, alcune delle quali si avvicinano ai limiti di credito, possono essere sostituite con un prestito a termine unico.
Questo sembra piacere agli algoritmi del punteggio di credito!
Prestiti auto
I prestiti auto sono un tipo di prestito non ufficiale su siti peer-to-peer. È possibile prendere in prestito denaro per acquistare o rifinanziare un’auto, ma il prestito potrebbe non essere ufficialmente un prestito auto. Ad esempio, con Lending Club, puoi prendere in prestito fino a $ 35.000 su un prestito personale, che puoi utilizzare per acquistare o rifinanziare un’auto.
Le tariffe offerte sui prestiti auto (o più specificamente sui prestiti personali) possono essere più alte di quelle che puoi ottenere attraverso la tua banca, ma i siti peer-to-peer hanno un vantaggio che i prestiti auto bancari non hanno: i prestiti in realtà non essere protetto dalla tua auto.
Anche questo può essere un vantaggio importante. Dato che quasi sicuramente utilizzi la tua auto nella produzione di reddito – per recarti al lavoro o per la tua azienda – è meglio possedere il veicolo senza debiti.
Un altro vantaggio è che i prestiti peer-to-peer si estendono generalmente a non più di 60 mesi o cinque anni. I prestiti auto erogati dalla Banca ora funzionano fino a 84 mesi o sette anni. Anche se il pagamento mensile su un prestito peer-to-peer quinquennale sarà più alto di quanto lo sarà per un prestito auto su sette, ci sarà molto meno probabilità di finire a dover pagare di più sul prestito di quanto valga la macchina a in qualsiasi momento durante il periodo del prestito.
Prestiti aziendali
Prestatori peer-to-peer stanno rapidamente riempiendo la nicchia dei prestiti alle imprese. Anche questa è una buona cosa. Mentre centinaia di banche pubblicizzano che forniscono prestiti alle imprese, tendono ad avere criteri di prestito difficili, richiedono quantità di documentazione inimmaginabili e non fanno quasi tanti prestiti come dicono di fare.
I prestatori peer-to-peer stanno apportando tutti gli stessi vantaggi alle aziende che stanno portando ad altri tipi di prestiti. Ciò include bassi tassi di interesse, una semplice procedura di richiesta, tempi di consegna rapidi e maggiore flessibilità del credito. È spesso possibile ottenere prestiti commerciali su siti peer-to-peer che sono completamente non disponibili dalle banche tradizionali.
Quattro dei più popolari siti peer-to-peer che forniscono prestiti alle imprese comprendono Lending Club, Prosper, Upstart e Funding Circle. Ognuno offre diversi parametri per i prestiti che faranno al tuo business.
Ad esempio, Upstart richiede solo di essere in affari da sei mesi. La maggior parte delle banche richiederà di essere in affari per un minimo di due anni e generalmente supportata dalle dichiarazioni dei redditi come prova.
Gli importi dei prestiti sono un altro vantaggio, in quanto sono spesso superiori all’importo che si può ottenere attraverso una banca. Ad esempio, Funding Circle offre prestiti alle imprese fino a $ 500.000.
La maggior parte dei prestatori peer-to-peer effettuerà anche prestiti che non richiedono garanzie. Ad esempio, il Lending Club presterà fino a $ 100.000, mentre Prosper e Upstart andranno a $ 35.000 – il tutto richiedendo che nessuna garanzia venga impegnata a garanzia del prestito. E quando è richiesta una garanzia, di solito è sotto forma di un privilegio generale sull’azienda o sulle fatture commerciali.
I prestiti alle imprese sono quasi impossibili da ottenere dalle banche se sei un piccolo imprenditore. Le banche in genere concedono prestiti alle grandi imprese, come le società quotate in borsa ben consolidate. Se sei un piccolo business indipendente, potresti non avere accesso a prestiti commerciali da parte delle banche. Per questo motivo, i prestiti alle imprese peer-to-peer sono destinati a crescere costantemente in futuro.
Mutui e rifinanziamenti
Il prestito ipotecario è sempre stato un processo complicato. Tuttavia, il prestito peer-to-peer si sta muovendo verso questo tipo di finanziamento, sia sugli acquisti che sui rifinanziamenti.
Pur essendo specializzata in rifinanziamenti per studenti, SoFi mette a disposizione anche mutui ipotecari. Attualmente forniscono mutui in 23 stati, incluso il distretto di Columbia. Faranno ipoteche su residenze primarie occupate dai proprietari e seconde case, incluse case unifamiliari, condomini, case a schiera e sviluppi di unità pianificate (PUD). Il finanziamento tuttavia non è disponibile per le proprietà in affitto o per le cooperative.
In genere, è necessario effettuare un acconto pari ad almeno il 10% del prezzo di acquisto, tuttavia non è richiesta alcuna assicurazione ipotecaria, come in genere ogni volta che si acquista una casa con un acconto inferiore al 20%. Non fanno pagare le tasse di origine sulle loro ipoteche e generalmente puoi chiudere il prestito entro 30 giorni dalla richiesta. Tutti i prestiti vengono senza penalità di prepagamento e puoi prendere in prestito fino a $ 3 milioni.
Il credito ipotecario è estremamente competitivo ei siti peer-to-peer non sono ancora aggressivi in termini di prezzi e termini come standard del settore. Tuttavia, dal momento che il P2P è una società relativamente nuova, è tutto in uno stato di flusso e se il credito ipotecario avanza come altri tipi di prestiti sul web, stanno arrivando buone cose!
Prestiti studenteschi
Prestatori peer-to-peer sono forse più importanti quando si tratta di rifinanziare prestiti agli studenti, quindi per qualsiasi altro tipo di prestito. Mentre è possibile ottenere prestiti agli studenti da centinaia di fonti, comprese le banche e il governo federale, trovare istituti di credito che faranno un rifinanziamento del prestito studentesco è difficile. Probabilmente puoi contare il numero di istituti di credito che fanno a due mani.
Due dei più importanti istituti di credito che forniranno rifinanziamenti per prestiti studenteschi sono SoFi e CommonBond, e sono entrambi istituti di credito peer-to-peer. In effetti, entrambe le piattaforme sono specializzate nell’offrire rifinanziamenti per prestiti agli studenti. Anche se hai poco interesse ad ottenere un prestito da un sito peer-to-peer, ti capiterà sicuramente di incontrare queste due piattaforme nella tua ricerca di un finanziatore che fa rifinanziare prestiti agli studenti.
Una delle complicazioni con rifinanziamenti dei prestiti studenteschi è che mentre ottenere i prestiti originali potrebbe non aver richiesto di qualificarsi, sarà richiesto di essere sia di credito e reddito qualificato al fine di fare un rifinanziamento del prestito studente. È qui che i siti peer-to-peer possono avere un grande vantaggio rispetto alle banche tradizionali.
SoFi non è specializzato solo in rifinanziamenti di prestiti agli studenti, ma l’intera piattaforma è stata creata appositamente per questo scopo. Ed è qui che il fattore peer-to-peer diventa ancora più grande.
SoFi è stata fondata da persone che sono strettamente associate con la comunità del college e hanno creato il sito per andare oltre il tradizionale prestito. Questo è evidente con i criteri di sottoscrizione delle piattaforme. Non guardano solo reddito e credito, ma considerano anche la tua esperienza lavorativa (alcuni campi e lavori sono visti in modo più favorevole di altri) e la tua istruzione (il tuo principale campo di studio e storia dell’istruzione).
È possibile rifinanziare fino al saldo totale dei prestiti per l’istruzione qualificati in circolazione, e spesso farlo a tassi inferiori a quelli offerti dalle banche. Il sito afferma che i loro membri risparmiano in media $ 14.000 facendo un rifinanziamento del prestito studentesco attraverso il sito.
CommonBond è inoltre specializzato in rifinanziamenti per prestiti studenteschi e rivendica simili risparmi a ciò che si può ottenere con SoFi. È possibile rifinanziare fino a $ 500.000 in prestiti agli studenti, ma ancora una volta è necessario essere qualificati per il credito e il reddito. Non applicano alcuna commissione in relazione al rifinanziamento, ad eccezione degli interessi che si pagano sul prestito. E ancora, quel tasso è spesso inferiore a quello che puoi ottenere dalle banche tradizionali.
Sia SoFi che CommonBond offrono protezione dalla disoccupazione. Nel caso in cui tu diventi disoccupato, sospenderanno i pagamenti fino a 12 mesi. SoFi fornirà anche assistenza per l’inserimento lavorativo, ma è necessario fornire la prova che la perdita del posto di lavoro è stata causata da non colpa propria.
Con i prestiti agli studenti in crescita esponenziale negli ultimi anni, le fonti peer-to-peer dovrebbero aumentare solo negli anni a venire.
Prestiti in sofferenza
Probabilmente è esagerato dire che il prestito peer-to-peer è passato ai mutui subprime. Tuttavia, l’industria sta gradualmente progredendo nella messa a disposizione del credito per i mutuatari che le banche potrebbero considerare come crediti equi o poveri.
PeerForm è un esempio di tale sito P2P. Essi offriranno prestiti fino a $ 25.000 disponibili per i mutuatari con un punteggio di credito pari a 600. L’APR del prestito va dal 7,12% al 28,09% per i minimi più bassi. Per quanto alta possa essere la tariffa, il credito potrebbe non essere disponibile per le persone in quella situazione da qualsiasi altra fonte.
Inoltre, PeerForm rende disponibili i suoi prestiti su una base non protetta. Questo ti dà una fonte di credito che potrebbe in teoria sostituire le carte di credito ad alto interesse. Allo stesso modo, PeerForm mette a disposizione anche prestiti rateali per sostituire la linea di credito, rendendo più facile e veloce l’uscita dal debito.
Inoltre, utilizzando un singolo prestito per pagare diverse carte di credito, è possibile potenzialmente aumentare il punteggio di credito quasi immediatamente, il che di per sé migliorerà notevolmente la situazione.
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Prestiti medici
Come i rifinanziamenti del debito studentesco, il finanziamento medico sta diventando sempre più importante. All’aumentare delle franchigie e delle franchigie, e poiché alcuni trattamenti e procedure non sono consentiti dalle tradizionali polizze di assicurazione sanitaria, cresce la necessità di finanziamenti medici. In generale, il finanziamento medico è disponibile su siti peer-to-peer per coprire l’elenco crescente di spese che l’assicurazione sanitaria non copre.
Lending Club è un sito peer-to-peer che fornisce finanziamenti medici nell’ambito del loro programma Patient Solutions . Il programma di prestiti è disponibile per coprire le spese per cure dentarie, trattamenti di fertilità, ripristino dei capelli e chirurgia per la perdita di peso – procedure e trattamenti che normalmente non sono coperti dalla maggior parte delle polizze di assicurazione sanitaria.
Lending Club offre due piani, il piano esteso e il vero piano di non interesse.
Sotto il piano esteso è possibile prendere in prestito tra $ 2000 e $ 50.000, a termini che vanno da 24 mesi a 84 mesi. Gli APR di prestito sono compresi tra il 3,99% e il 24,99%, in base all’importo finanziato e alla cronologia dei crediti.
Sotto il True No-Interest Plan, è possibile prendere in prestito tra $ 499 e $ 32.000, ma lo scopo del prestito è limitato al restauro di denti e denti. Il periodo senza interessi varia da sei mesi a 24 mesi. Se paghi il saldo entro il termine, non pagheresti interessi. Tuttavia, qualsiasi saldo rimanente dopo la scadenza del termine promozionale avrà un APR variabile del 22,98%.
Il prestito peer-to-peer sta crescendo a passi da gigante, e come fa, ci sono più tipi di prestiti disponibili che mai. Se stai cercando un prestito di qualsiasi tipo, assicurati di controllare i popolari siti di prestito peer-to-peer per vedere cosa hanno a disposizione. Non solo puoi trovare un prestito che non pensavi fosse disponibile da nessuna parte, ma potresti scoprire che puoi ottenere un tasso di interesse più basso rispetto a qualsiasi banca della città.
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